체신보험은 농어촌 주민과 도시 서민 등의 복지 증진을 위하여 전국에 고루 분포된 3,000여개의 우체국을 통해 보험 서비스를 제공하는 비영리 공익사업으로 지급의 안정성이 보장되고, 보험료가 저렴하며, 건강진단의 생략으로 가입절차가 간편한 점 등 가입자에게 여러면에서 유리한 보험 서비스를 제공해 왔다. 현재 취급하고 있는 보험 상품의 종류는 16종이나, 금년 12월부터 「한사랑 교통안전보험」을 새로이 개발하여 시판하고, 기존의 건강보험을 전면 개편하여 「종합건강보험」으로 판매하게 된다.
개발 배경
체신보험 신상품의 개발 배경은 다음과 같다.
첫째, 국영보험으로서의 역할을 제고하기 위함이다. IMF 구제금융 이후 사회적 도움이 절실히 필요한 계층이 급격히 증가했으나 국가 및 사회단체의 지원은 미흡한 실정이므로, 공익보험 상품 개발 · 판매를 통한 국영보험으로서의 역할 제고를 위해 「한사랑 교통안전보험」을 개발하게 되었다.
둘째, 운전자시장으로의 진출을 통한 사업 활성화를 도모하기 위함이다. 우리나라는 1997년 7월에 자동차 1,000만대를 돌파하였고, 선진국에 비해 10여배나 높은 교통사고 발생률을 감안하면, 운전자 시장의 규모는 매우 크다고 볼 수 있어 이 분야에의 진출을 통한 사업 활성화 도모를 위해 「한사랑 교통안전보험」을 개발하게 되었다.
셋째, 소비자의 보장 선호 추세에 부응하기 위함이다. 과거에는 가입자의 사망시 유 가족의 생활을 보장하는 사망보장 중심이었으나, 최근의 보장 추세는 본인 생존시의 치료보장을 선호하는 경향이 강하다. 이에 기존의 건강보험을 전면 개편하여 각종 치료 기능을 강화한 「종합건강보험」을 개발하게 되었다.
넷째, 저가 보장성 신상품의 개발을 통하여 신규 시장을 창출하기 위함이다. IMF 구제금융 이후 소득 감소에 따른 생활비 부담으로 보험 가입 여력이 축소되었기 때문에 값싼 보험료에 대한 고객의 선호가 증가하고 있어 저가 보장성 신상품의 개발로 새로운 수요 창출을 도모하기 위해 개발되었다.
다섯째, 보장성보험의 확대로 체신보험의 구조를 개선하기 위함이다. 체신보험은 자산 규모가 6조원에 이르는 대규모 보험사업자로 성장했으나, 보험 자산의 대부분이 복지보험 등의 단기저축성보험 위주로 구성되어 있어 기금 운용상의 부담과 금융 환경 변화에 따른 상품 경쟁력의 급격한 변동 등 여러가지 부작용이 초래되고 있다. 따라서 금리 탄력성이 낮고 안정적 자금 운용이 가능한 장기보장성 보험 위주로 상품 판매 구조의 개선이 요청되며, 이를 위해 장기보장성 신상품을 개발하게 되었다.
「한사랑 교통안전보험」
상품의 특징
「한사랑 교통안전보험」의 주요 특징을 살펴보면 다음과 같다.
· 공익사업을 지원하는 공익상품
이 상품은 체신관서의 경비 절감을 통해 수입보 험료의 1% 수준을 결식아동의 급식 지원 등에 사용하게 되는 공익형 상품으로, 고객은 이 상품에의 가입만으로 이웃사랑을 실천할 수 있게 된다.
· 교통사고 종합보장
모든 교통사고로 인한 사망 · 장해 · 입원 · 수술이 종합적으로 보장되는 상품으로, 주요 보장 내용은 대중교통 이용중 또는 뺑소니 · 무보험자동차에 의한 사망시 유족 보장을 강화하고, 교통사고로 후 유 장해시 연금 지급으로 상실소득을 보전하며, 교통사고로 입원 · 수술시에는 치료비용을 지급한다.
· 본인을 위한 교통사고 종합보장으로 상품 차별화
「한사랑 교통안전보험」과 유사한 상품으로는 손해보험의 자동차보험 및 운전자보험, 생명보험의 운전자보험 등이 있으나, 이와 같은 자동차보험은 타인(피해자)을 위한 보험으로 자기 신체 사고의 보장이 미흡하고, 손해보험의 운전자보험은 대물 실손보상 위주이며, 생명보험의 운전자보험은 일부 교통재해를 중점 보장하는 경향이 있다. 이에 반해 「한사랑 교통안전보험」은 본인을 위한 교통재해 종합보장이 가능하도록 설계되어 있다.
· 가입연령 등에 제한이 없어 누구나 쉽게 가입이 가능
가입 연령에 제한이 없어 그 동안 가입이 불가능했던 어린이나 고령자도 가입이 가능하게 설계 했으며, 과거에 경미한 질환이 있었던 사람도 가입이 가능하고 또한 연령에 관계없이 보험료가 동일 한 장점이 있다.
· 저렴한 보험료
1만원대의 저렴한 보험료로 1억원까지 고액을 보장하므로 IMF형 상품으로 적합하다고 볼 수 있다.
· 저축 효과
보험기간 중에는 각종 보장을 하고, 만기시에는 불입한 보험료 전액에 배당금을 가산하여 지급하므로 저축수단으로도 활용이 가능한 장점이 있다.
· 세제 혜택
근로소득자의 경우에는 납입보험료에 대하여 연간 50만원까지 소득공제 혜택을 받을 수 있다.
가입요건
가입연령에 제한이 없어 어린이 및 고령자의 경우도 가입이 가능하나, 직업적으로 운전하는 직종에 종사하는 사람은 가입이 제한된다.
보험기간은 10년 만기 및 20년 만기, 보험료 불입기간은 5년납 및 10년납 중 가입자의 형편에 따라 선택할 수 있다.
보험가입금액은 1인당 1,000만원으로 제한되어 있다.
보장 내용
「한사랑 교통안전보험」은 교통 재해를 종합보장 하는 상품으로, 보험가입금액 1,000만원, 보험기간 20년, 불입기간 10년을 선택했을 경우 남자의 월보험료는 12,100원이며 보장 내용은 표1과 같다.
실적 평가 및 보상금
관서평가시 월액보험료의 3배 이상으로 평가할 예정이며, 보험관리사 등급평가시 월액보험료의 2배 이상으로 평가하는 등 실적평가시 우대하고 있다.
모집자보상금은 계약보험금 1,000만원당 6만원을 지급하며, 수금자보상금은 수금한 보험료의 1.2%를 지급한다
종합건강보험
상품의 특징
새로 판매하게 될 종합건강보험의 주요 특징을 살펴보면 다음과 같다.
· 가입자의 건강을 위한 상품
최근의 건강보험 상품에 대한 가입자 취향을 반영하여 기존의 건강보험과는 달리 死後보장보다는 死前보장에 초점을 맞추어 사망에 대한 보장 기능을 없애는 대신에 각종 치료 기능을 강화하여 건강에 관한 종합보장이 가능한 상품이다.
주요 보장 내용으로는 각종 질병 · 재해로 인한 입원비 · 수술비 등의 기본 치료비용외에 3대 질병 (암 · 뇌졸중 · 급성심근경색증) 발병시 고액의 치료비용과 교통재해시에는 응급치료비용을 집중 지원하여 건강을 되찾을 수 있도록 설계되어 있다.
· 입원 1일당 입원비용 지급
입원비용 보장에 있어 기존의 상품이 4일 이상 입원해야 지급되는 반면, 이 상품은 하루를 입원해도 입원비용이 지급될 수 있도록 지급조건을 파격적으로 개선하여 가입자의 의료비 부담을 덜 수 있도록 설계했다.
· 저렴한 보험료
3만원대의 저렴한 보험료로 건강에 관한 종합보장을 받을 수 있다.
· 저축 효과
보험기간 중에는 각종 보장을 하고, 만기시에는 불입한 보험료 전액에 배당금을 가산하여 지급하므로 저축 수단으로도 활용이 가능한 장점이 있다.
· 세제 혜택
근로소득자의 경우에는 납입보험료에 대하여 연간 50만원까지 소득공제 혜택을 받을 수 있다.
가입요건
가입 연령은 15세부터 60세까지이다.
보험기간은 10년 만기, 20년 만기 및 80세 만기가 있어 80세 만기 선택시에는 한번 가입으로 80세까지 보장받을 수 있다.
보험료 불입기간은 5년납, 10년납 및 20년납 중 가입자의 형편에 따라 선택할 수 있다. 다만, 51세 이상 고령자의 경우 5년납으로만 가입이 가능하다.
보험가입금액은 1인당 2,000만원까지 가입할 수 있으나, 영업용 승용차 운전자의 경우 가입이 금지 되며, 1급 내지 2급 위험직 종사자의 경우 1,000만 원까지 가입이 가능하다.
보장 내용
종합건강보험은 건강에 관한 종합보장이 가능한 상품으로 보험가입금액 1,000만원, 보험기간 10년, 불입기간 10년을 선택했을 경우 30세 남자의 월보 험료는 37,800원이며 보장 내용은 표2와 같다.
실적평가 및 보상금
관서평가시 월액보험료의 3배 이상으로 평가할 예정이며, 보험관리사 등급평가시 월액보험료의 2배 이상으로 평가하는 등 실적평가시 우대하고 있다.
모집자보상금은 계약보험금 1,000만원당 최고 16만원까지 지급하며, 수금자보상금은 수금한 보험료의 1.2%를 지급한다.